Al 2 de octubre había 97.251 reclamaciones por el sismo y las aseguradoras habían pagado cerca del 9 % de lo reservado. El artículo 1077 del Código de Comercio deja la prueba en tus manos: que el daño lo causó el sismo y cuánto cuesta repararlo. Leemos tu póliza, medimos el daño y firmamos ese soporte técnico.
Las aseguradoras ya reservaron el dinero, pero han pagado poco y empiezan por las pérdidas totales y los colapsos. El daño parcial —grietas, muros, acabados, que es la mayoría de los casos— va después. Lo que acorta la fila es llegar con el expediente completo.
Fuente: Fasecolda, corte del 2 de octubre de 2026, publicado por El Espectador el 6 de octubre. El mes que tiene la aseguradora para pagar (C.Co. art. 1080) corre desde que acreditas la ocurrencia y la cuantía. Sin expediente completo, ese reloj no arranca.
Mucha gente cree que no está asegurada y sí lo está. Estas son las cuatro pólizas que aparecen en los casos del sismo.
El banco exige una póliza de incendio y terremoto sobre el inmueble mientras debas el crédito. Si tienes crédito hipotecario o leasing, casi seguro tienes amparo de terremoto. Pídele al banco la carátula de la póliza.
El banco figura como beneficiario oneroso: cobra primero, hasta el saldo de la deuda. Lo que sobra es tuyo.
Revisa en la carátula si el amparo de terremoto está contratado para el inmueble y, aparte, para los contenidos. Lo que no está en la carátula no se reclama.
Fíjate también en el valor asegurado: si está por debajo de lo que cuesta reconstruir, la indemnización se reduce en proporción.
La Ley 675 de 2001 (art. 15) obliga a asegurar los bienes comunes contra incendio y terremoto: estructura, fachada, escaleras, cubierta. Esa reclamación la radica la administración y es distinta de la tuya.
La grieta de tu alcoba es tuya. La de la escalera es del edificio.
Peritaje para copropiedadesLas pólizas de daños materiales de empresas suelen incluir terremoto. Cambian el deducible y los amparos; la regla no cambia: la cuantía la pruebas tú.
Peritaje para empresasEs la parte del daño que pagas tú antes de que la aseguradora ponga un peso. En terremoto suele ser alto y cada póliza lo calcula distinto. Un apartamento de Armenia lo muestra con números.
El deducible pesó el 29 % de la obra.
Si el presupuesto se hubiera quedado en resanar y pintar, no habría superado los cerca de $8 millones del deducible y la indemnización habría sido cero.
Lo subió la norma, no el criterio. La NSR-10 (A.10.10) obliga a reparar un daño fuerte en muros conforme al capítulo A.9, que exige que los muros no estructurales queden anclados para las fuerzas sísmicas de diseño (A.9.4.2). Reponer el revoque sobre el mismo muro no cumple. Confinarlo o sustituirlo sí, y eso fue lo que se presupuestó.
Los precios no los inventamos: 23 de los 30 ítems salieron tal cual del Listado de Precios Tope del departamento, vigencia 2026, y los ajustes van en columna aparte, a la vista. El ajustador discute un número, no treinta.
Es el caso de Armenia: el 3 % de un valor asegurado de unos $269 millones, actualizado por índice. Se descuenta igual si el daño es grande o pequeño, así que un daño pequeño no alcanza a cobrar nada.
En la póliza de un conjunto de Cali que revisamos: 2 % de la pérdida con mínimo de 5 salarios mínimos ($8.754.525), por cada reclamación. Diecisiete reclamaciones sueltas suman diecisiete mínimos: $148,8 millones. Si procede una sola reclamación de la copropiedad —depende de que el daño sea de bienes comunes y de que un dictamen documente cada unidad—, se descuenta uno.
Esa misma póliza tenía un amparo de cuotas de administración sin deducible y otro de gastos adicionales derivados del siniestro. Poner cada partida en el amparo que le corresponde también es cuantía. Por eso lo primero que hacemos no es la visita: es leer tu carátula.
Entre el 18 de septiembre y el 6 de octubre presentamos 8 propuestas de reparación con APU y precios del listado oficial del departamento. Entre ellas, apartamentos: $9,2 M (Cali, daño no estructural), $9,8 M (Pereira, con parte de zonas comunes), $10,9 M (Santa Rosa de Cabal) y $32,5 M (Pereira). Casas: $50,6 M (Cali), $70,5 M (Circasia) y $81,8 M (La Tebaida, reparación y mejoramiento).
Es el orden en que trabajamos los casos de seguro del sismo. Cada paso alimenta el siguiente y nada se firma sin medirlo.
Amparos, valor asegurado, deducible, beneficiario y qué clausulado aplica.
Fotos fechadas con escala, medición de fisuras y mapa de daños por elemento.
Ocurrencia, nexo causal, nivel de daño y alcance de reparación según la NSR-10.
Si hay que reparar: cantidades y APU con precios del departamento. Se cotiza aparte.
Informe, fotos y presupuesto editable, listos para que radiques por escrito.
Si objetan lo técnico, se contesta por escrito con el soporte.
No somos ajustadores ni abogados. Intervenimos como la ingeniería del asegurado: ponemos el soporte técnico de la ocurrencia y la cuantía. La reclamación formal, el derecho de petición, las quejas y una eventual demanda los firmas tú o tu abogado. Con gusto le explicamos el informe.
Ninguno es de mala fe. Se cometen por afán, y casi todos tienen arreglo solo hasta cierto punto.
Lo urgente se hace: evitar que el daño crezca es tu obligación (C.Co. art. 1074) y esos gastos razonables los asume la aseguradora. Pero nada se tapa sin fotos fechadas, medición y, si vas a reparar, cotizaciones. Hay clausulados que piden autorización previa y otros solo cotizaciones: depende del tuyo.
El ajustador lo contrata y le paga la aseguradora. Si la única cifra sobre la mesa es la suya, esa es tu indemnización. Una oferta se discute con cantidades y precios unitarios, no con fotos sueltas.
Sin carátula no sabes qué contrataste ni cuánto es el deducible. En el caso de Armenia, el clausulado que señalaba la carátula daba 15 días hábiles para pagar —mejor que el mes del art. 1080— y no exigía autorización previa para reparar, solo cotizaciones.
Un presupuesto de resanar y pintar casi nunca supera el deducible. Si el daño obliga a reparar conforme a la NSR-10, el presupuesto tiene que decirlo, con la norma al lado.
Fachada, escaleras, estructura y zonas comunes son de la copropiedad: esa reclamación la radica la administración (Ley 675, art. 15). Meterlas en tu póliza de hogar es invitar a una objeción.
El aviso tiene término en la póliza y en la ley (art. 1075); avisar tarde puede costar una deducción. La acción prescribe, como regla general, a los dos años (art. 1081). Y el mes para pagar no arranca hasta que acreditas ocurrencia y cuantía (art. 1080).
Y uno que no cometemos: inflar el daño. Un presupuesto exagerado se cae en la primera contrainspección, y las pólizas castigan la reclamación fraudulenta con la pérdida del derecho. La prueba sirve porque es exacta.
Todos los precios incluyen el IVA. El valor final de tu caso te lo damos por escrito antes de la visita, y es el que pagas.
Fotos del daño + carátula
Respuesta en menos de 2 horas hábiles por WhatsApp (lunes a viernes, 08:00–20:00).
Casa, apartamento u oficina
Informe con mediana de 2 días tras la visita. Si hay que reparar, te presentamos la propuesta de reparación con cantidades y precios unitarios (APU con el listado oficial de precios del departamento, vigencia 2026); se cotiza aparte, según el tamaño del daño.
Edificio de hasta 5 niveles
La reclamación de bienes comunes la radica la administración. Ver peritaje para copropiedades.
No es asesoría jurídica: es el marco con el que trabajamos el soporte técnico. Tu abogado lo aplica a tu caso.
Hay que avisar el siniestro dentro de los 3 días siguientes a conocerlo; la póliza puede ampliar ese plazo. El aviso no necesita la cuantía: esa se acredita después.
Al asegurado le corresponde demostrar la ocurrencia del siniestro y la cuantía de la pérdida. Las circunstancias que excluyen la responsabilidad las tiene que demostrar la aseguradora.
Desde que acreditas tu derecho. Si no paga a tiempo, debe intereses moratorios: el interés bancario corriente aumentado en la mitad. Hay clausulados que dan un plazo más corto.
La prescripción ordinaria de las acciones del contrato de seguro es de dos años desde que conociste el hecho. Entre peritajes, objeciones y respuestas, no es tanto tiempo.
Desde el 13 de agosto, los reclamos de los consumidores financieros afectados por el desastre se tramitan como queja exprés, con prioridad; en Chocó, Risaralda, Valle del Cauca, Caldas y Quindío, cualquier queja de quien viva allí. Las entidades no pueden exigir requisitos adicionales.
Del 26 de agosto: ordena a las aseguradoras agilizar el trámite y el pago de las reclamaciones y dar información clara del proceso, teniendo en cuenta que el sismo es un hecho notorio. Rige mientras dure la situación de desastre (Decreto 1171 de 2026).
Déjanos tus datos y te abrimos WhatsApp para que adjuntes las fotos y la póliza. Un ingeniero del equipo te responde en menos de 2 horas hábiles. Si hace falta visita, te la cotizamos antes.
Depende de la carátula. Si tienes crédito hipotecario o leasing habitacional, casi seguro tienes una póliza de incendio y terremoto, porque el banco la exige: pídele la carátula. Si compraste una póliza de hogar, revisa que el amparo de terremoto esté contratado para el inmueble y, aparte, para los contenidos. Si vives en propiedad horizontal, los bienes comunes (estructura, fachada, escaleras, cubierta) los cubre la póliza de la copropiedad que exige el artículo 15 de la Ley 675 de 2001, y esa reclamación la radica la administración.
Lo que diga tu carátula. En terremoto se pacta como un porcentaje del valor asegurado o de la pérdida, a veces con un mínimo en salarios mínimos. En un apartamento de Armenia el deducible fue el 3 % del valor asegurado, unos $8 millones: el 29 % de una reparación presupuestada en $27,8 millones. Si el presupuesto se hubiera quedado en resanes, no habría superado el deducible y la indemnización habría sido cero. Por eso el presupuesto tiene que incluir todo lo que la NSR-10 obliga a reparar.
El ajustador lo contrata y le paga la aseguradora para valorar el siniestro dentro de su póliza. El artículo 1077 del Código de Comercio pone en cabeza del asegurado demostrar la ocurrencia del siniestro y la cuantía de la pérdida. Si la única cifra sobre la mesa es la del ajustador, esa será tu indemnización. Nuestro informe es el soporte técnico propio con el que se discute. No prometemos un resultado con la aseguradora.
No necesariamente. Evitar que el daño crezca es una obligación del asegurado (artículo 1074 del Código de Comercio) y la aseguradora debe asumir los gastos razonables de esas medidas. Lo que importa es que exista registro del estado anterior —fotos y video fechados, mediciones— y soportes de lo que gastaste. Algunos clausulados exigen autorización previa para reparar y otros solo cotizaciones: hay que leer el tuyo. Si ya reparaste sin registro, cuéntanos qué tienes y te decimos qué se puede sostener.
El diagnóstico por fotos es gratis. El peritaje para reclamación de una casa, apartamento u oficina cuesta desde $952.000 con IVA incluido (base $800.000 más IVA): lectura de la carátula y del clausulado, visita técnica e informe firmado con ocurrencia, nexo causal, nivel de daño y alcance de reparación. Si hay que reparar, te presentamos la propuesta de reparación con cantidades y precios unitarios (APU con el listado oficial de precios del departamento, vigencia 2026); se cotiza aparte, según el tamaño del daño. En copropiedades, la etapa 1 de un edificio de hasta 5 niveles arranca en $2.142.000 con IVA incluido.
No. CRÉER es una firma de ingeniería: intervenimos como la ingeniería del asegurado, no como ajustadores ni como abogados. Ponemos el soporte técnico de la ocurrencia y la cuantía; la reclamación formal y cualquier queja o demanda las adelantas tú o tu abogado. Si la aseguradora no responde, la Superintendencia Financiera ordenó tramitar como queja exprés los reclamos de los afectados por el desastre (Carta Circular 54 de 2026), y cada aseguradora tiene un Defensor del Consumidor Financiero.
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